神戸市内の私立幼稚園・保育園を中心に配布中！ 子育てママ＆パパのためのフリーペーパー「こどもJournal（ジャーナル） Off Magazine 兵庫版」。

今回は年金について書いてみましょう。あまりにも難しく限られたページではなかなか書けないのが本当のところです。また、誤解を受けないように書くのが難しく、注釈が多くなります。今回は少し大胆に注釈少なく書きますので、大体こんな感じと思ってくださいね。
まず、年金は大きく分けて、国民年金・厚生年金・共済年金の3種類に分けられます。そして、国民年金は、会社勤めではない人、自営業の方や、フリーター、職人さんなども多いかもしれません。そして国民年金のご主人に扶養されている働いていない奥様もです。この国民年金は基礎年金と言ってすべての人が入らなくてはいけません。国民皆保健ということです。最近は、将来もらえないかもしれないので払ってないという方もいますが、これはいけません。選択制ではないのです。制度が成り立たなくなってしまうのです。では国民年金ではない人の奥さまはどうなるのか？厚生年金や共済年金この方たちに扶養されている奥さまは、自動的に国民年金を支払っていることになっています。自営の奥さまは自分で払うのに、会社員の奥さまは知らない間に払っていることになっています。これを3号被保険者と呼びます。

では支給額はどうなのか？
大胆にいうと、1位共済年金・2位厚生年金・3位国民年金ということになります。
一般的に、規定通り40年支払った場合の金額の目安としては、夫婦両者65歳超えると、国民年金は金額が決まっていて二人で160万円弱ですから、月々13万円程度、厚生年金の方は収入によって上下しますが月々23万程度、共済年金はこれよりさらに多くなります。

今後この金額は、変わってゆきますが、現状はこのような感じですね。ですから、今から老後のリタイアメントを考えますと、今の感覚ならこの月々の金額で足りない部分を、貯蓄や年金の上積みシステム、企業年金や、国民年金基金などで積んでおくか、自分年金を何か考えておくということですね。

しかし、毎月23万円夫婦であれば、結構組み立てられます。家賃がいらない持家なら結構やっていけます。逆に家賃の必要な借家住まいで国民年金となると、これ以外のお金が必要です。われわれFPはこういった40年後くらいまでの計画をライフプランとして作ります。結局、皆さんのご家族の状況によって、持家か、年金は国民年金か厚生年金か、保健は入りすぎていないか、実家の状況など考えた上で、全体のアドバイスをするのです。
年金は、本来物価上昇に対応します。物価スライドを考えるとリスクのない民間商品よりはやはりいいでしょうね。
これからは、今までと違い、インフレも十分あり得ますからね。

そうそう、上記は老後の話ばかりしましたが、年金には3つの機能があります。
・１障害年金　・２遺族年金　・３老齢年金
老後の件は3番目の老齢年金ですが、たとえば、縁起の悪い話ではありますがご主人が奥さん、子供2人を残して亡くなった場合などには、遺族年金が出るのですね。やはり国民年金は額が少ないですが、厚生年金は、平均だと15万円くらいでます。この金額はお子様が学校出るまでですので、奥様一人になると金額は少なくなります。
そして、ご主人が障害者になった場合なども障害年金が受け取れます。逆に言うとちゃんと払っていないと出ないわけです。こういった保険的な機能も知っておいてくださいね。そして、この機能を分かっていると、民間の生命保険の入り方も変わってくるわけです。つまり、国民年金か、厚生年金かで、保健に入る額も本当は変えないといけないのです。ちょっと参考にしてくださいね。

※仕事がなくなったりなど本当に事情があって保険料が支払えない場合は、相談してみてください。支払いを一時ストップしてくれる場合もあります。もちろん、支給額は減りますが、期間は参入してもらえますし、状況が許せば、さかのぼって払ってもよいわけですからね。何もせずに支払わないと期間も算入してくれません。最低25年は必要ですからね。
自分の年金が何なのか、どのくらいもらえるのか、知っておいてください。現在企業では４０１K確定拠出年金なども入ってきています。いろいろ複雑ですが、自分の人生ライフプラン作りの中には、年金や保健・住宅などは総合的に判断しないといけないファクターですのでばらばらに考えずに、トータルに組み立てて下さいね。